业务监管-此次监管方面关注银行同业投资业务-最新国内新闻

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                            约翰逊胜选演说

                            記者了解到,該「窗口指導」以口頭指導的形式,並無具體文件下發。華東某城商行金融市場部總經理向記者確認收到了這一指導。當被問及其所在銀行將如何調整同業投資業務?該人士表示:「我們沒有超(監管方面提出的標準)。」

                            國盛證券統計顯示,從所有城商行同業資產與負債結構角度看,在同業資產中佔比最高的是信託及資管計劃,占同業資產的比例高達63.9%,其次為買入返售和存放同業,佔比分別為9.6%和9.1%;在同業負債中佔比最高的是同業存單,占同業負債的比例為49.5%,其次為同業存放、賣出回購,佔比分別為30.8%和10.5%。

                            監管方面對銀行的同業業務一直頗為關注。周毅欽告訴記者,從2014年央行聯合五部委下發的127號文開始,同業業務首度下滑;在2015~2016年,同業業務進入「高來高走」的模式,又有興起的苗頭;進入2017年,銀監會「三三四十」大檢查再次加大了對不合規同業業務的處罰力度,同業業務再次遭受打擊,同業理財規模從最高時候接近7萬億元幾年內一路銳減到1萬億元就是監管打擊同業套利的一個鐵證。

                            壓降同業投資規模據媒體報道,評級在2級及以上的銀行(第一檔),全部同業資產與一級資本凈額的比值監管標準為500%,全部同業負債與一級資本凈額的比值監管標準為400%;評級為3A與3B的銀行(第二檔),全部同業資產與一級資本凈額的比值監管標準為400%,全部同業負債與一級資本凈額的比值監管標準為300%;評級為3C及以下的銀行(第三檔),全部同業資產與一級資本凈額的比值監管標準為300%,全部同業負債與一級資本凈額的比值監管標準為200%。

                            近日,一則監管部門對銀行同業投資業務進行「窗口指導」、要求壓降同業投資規模的消息引起市場廣泛關注。

                            引導資金流入實體經濟據日前銀保監會通氣會上披露的一組數據顯示,兩年半以來,銀行同業理財餘額較2017年初下降85%,理財產品嵌套投資其他資管產品規模佔比較資管新規發佈時降低10個百分點,監管套利突出的同業投資減少3.65萬億元。

                            中信證券研報顯示:「兩位知情人士稱,新的監管規則要求銀行同業資產和負債的規模分別不能超過一級資本凈額的5倍和4倍。其中一位知情人士稱,根據具體銀行自身的監管評級水平,同業資產規模可達到一級資本凈額的3倍、4倍或5倍,而同業負債可達到一級資本凈額的2倍、3倍或4倍。」

                            《中國經營報(博客,微博)》記者多方採訪了解到,該「窗口指導」主要面向城商行,依據不同銀行的特點進行分類指導。中部地區一家上市城商行金融同業部負責人向《中國經營報》記者表示:「確實收到了監管的『窗口指導』,要求是不新增同業投資。不過各地監管要求有差別。」

                            光大證券(601788,股吧)固收首席分析師張旭告訴記者,在過去的近十年,銀行同業資產的規模先是快速上升后又穩步下降,總體來看仍呈現出了較快的增長;雖然同業資產增長的速度較快,但是增長的質量並不高,商業銀行的經營呈現出了投資銀行化的傾向;在資產總額中,具有投資銀行特徵的同業資產佔比顯著提高,傳統貸款業務的佔比相應下降。

                            「規範的同業業務對於盤活存量信貸資產、拓寬商業銀行融資渠道起着積極作用,部分做得很有特色的商業銀行同業業務也能增強其盈利能力。但是,中小銀行希望通過同業業務實現彎道超車的想法已經不切實際了。」周毅欽指出,監管近期的各項措施都在引導各商業銀行特別是城、農商行回歸業務本源,做好表內信貸,踏踏實實下沉做好轄內普惠金融業務。

                            中部地區一家上市城商行金融同業部負責人也向記者表示:「確實收到了監管的『窗口指導』,要求不新增同業投資。據我所知各地監管要求有差別。」

                            而從負債端來看,張旭向記者分析,部分銀行過於依賴同業存單,統計數據顯示,2010 年以來,伴隨着同業負債在負債總額中佔比的擴大,個人存款的佔比出現了下降;由於同業存單的發行期限短、穩定性差,遇到突發事件后其融資能力有可能被瞬間凍結,從而使銀行體系陷入流動性危機;與同業存單相比,儲蓄存款的穩定性更好,甚至具有一定的逆周期性。

                            8月底,銀保監會發佈《關於對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》中指出,同業業務治理不到位、經營不規範的問題,主要體現在四個方面,分別是同業業務資金投向管理不嚴、同業業務穿透式管理要求落實不到位、同業交易對手名單管理要求落實不到位以及部分機構無授信額度辦理同業投資業務。

                            值得注意的是,此前監管部門對銀行同業業務的關注主要聚焦在同業負債方面,而此次監管方面關注銀行同業投資業務,且主要針對城商行。據中信證券明明團隊測算顯示,對上市城商行作為一個整體估計,其全口徑的同業資產/一級資本凈額約為3.23倍,相比於5倍的限制仍有一定差距,總體上監管壓力有限。部分股份制銀行和城農商行的負債端存在一定監管壓力。

                            在周毅欽看來,如果按照該指標來衡量,發展同業業務較為激進的銀行只是小部分,大部分銀行同業業務都處在合理區間;監管部門引入該指標,還是希望引導各家商業銀行把同業業務回到流動性管理和資負管理的正道上,而不是在現今同業業務已經出現信用風險的情況下,繼續無節制擴大同業業務。

                            談及監管此次「窗口指導」同業投資業務的目的,金融監管研究院資管部總經理周毅欽向記者分析,此次監管「窗口指導」,將同業資產、同行業負債同商行一級資本凈額挂鉤,但可按照監管評級分類,對於監管評級良好的商業銀行給予更大的空間,可見監管部門也不是一味打壓。

                            中信證券(600030,股吧)分析,同業資產監管壓力較大的城商行往往對應較高的應收款項類投資,而應收款項投資主要是資管計劃、信託貸款、理財產品等非標資產,加劇了資金在銀行同業之間的空轉現象,這部分同業業務預計是政策壓減的重點。

                            某股份行金融市場部人士亦認為,監管指導銀行同業投資業務主要是希望通過壓降部分銀行的同業資產規模,倒逼銀行流動性更多地通過表內信貸釋放,讓更多的資金流入實體經濟。

                            「商業銀行過於熱衷批發性同業業務,自然會降低對於零售性貸款業務的重視程度。單純從盈利性角度看,『躺着掙錢』的同業業務比『辛苦掙錢』的貸款業務更具吸引力。但不可否認的是,同業資產的野蠻生長為銀行體系埋下了大量風險隱患。」張旭補充道。

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